生死存亡之戰(zhàn)！興業(yè)銀行全面提速數(shù)字化轉(zhuǎn)型

興業(yè)銀行目前正在加強(qiáng)全行企業(yè)級(jí)架構(gòu)的頂層設(shè)計(jì)，解決系統(tǒng)部門化、數(shù)據(jù)碎片化、業(yè)務(wù)流程斷點(diǎn)等問題。同時(shí)，將科技作為全行要?jiǎng)?wù)，針對(duì)突出問題，用至少三年時(shí)間打好攻堅(jiān)戰(zhàn)。

“數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為我們的生死存亡之戰(zhàn)?！?/p>

在近期召開的興業(yè)銀行年中工作會(huì)議上，履新不久的董事長(zhǎng)呂家進(jìn)振聾發(fā)聵、擲地有聲。

2021年是“十四五”開局之年，也是興業(yè)銀行新一輪五年規(guī)劃啟航之年，該行正式迎來新任掌舵者。

呂家進(jìn)此前主政郵儲(chǔ)銀行多年，是該行改制、引戰(zhàn)、登陸H股的主導(dǎo)者之一，2019年起先后在交行和建行擔(dān)任副行長(zhǎng)，有著豐富的經(jīng)驗(yàn)與廣闊的視野。

對(duì)于銀行業(yè)所面臨的百年未有之大變局，呂家進(jìn)有著敏銳的洞察力。在他近些年為數(shù)不多的公開發(fā)聲中，大多與數(shù)字化、信息技術(shù)和大數(shù)據(jù)等關(guān)鍵詞密切相關(guān)。

興業(yè)銀行新一輪五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃提出，未來五年數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作要貫穿始終，并提出“構(gòu)建連接一切的能力，打造最佳生態(tài)賦能銀行”愿景。

呂家進(jìn)到任后，明確表示 “要保持定力，一張藍(lán)圖繪到底，一屆接著一屆干！”帶領(lǐng)總資產(chǎn)超過8萬億的興業(yè)銀行邁向數(shù)字化轉(zhuǎn)型新征程。

剛剛發(fā)布的興業(yè)銀行中報(bào)顯示，上半年，該行深化推進(jìn)“商行+投行”，全力擦亮綠色銀行、財(cái)富銀行、投資銀行“三張名片”，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，取得了亮眼業(yè)績(jī)。

截至6月末，興業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)到8.11萬億元，較年初增長(zhǎng)2.73%；營(yíng)業(yè)收入1089.55億元，同比增長(zhǎng)8.94%；歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)401.12億元，同比增長(zhǎng)23.08%；不良貸款率1.15%，較年初下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。

亮眼業(yè)績(jī)背后，興業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型也在緊鑼密鼓地推進(jìn)，據(jù)中報(bào)介紹，今年上半年，興業(yè)銀行自上而下完善數(shù)字化轉(zhuǎn)型的統(tǒng)籌規(guī)劃，自下而上激發(fā)金融科技創(chuàng)新活力，加快構(gòu)建敏捷靈活的 IT 架構(gòu)和牢固堅(jiān)實(shí)的技術(shù)底座，以“構(gòu)建連接一切的能力，打造最佳生態(tài)賦能銀行”為目標(biāo)，加快科技賦能場(chǎng)景，場(chǎng)景賦能業(yè)務(wù)。 

一場(chǎng)數(shù)字化驅(qū)動(dòng)的變革正在這家股份制銀行頭部機(jī)構(gòu)上演。

無論科技實(shí)力，還是業(yè)務(wù)數(shù)字化水平，興業(yè)銀行均處于股份制銀行第一方陣。

興業(yè)銀行有著深厚的金融科技基因，該行在2000年就提出“科技興行”戰(zhàn)略，最早在股份制銀行中實(shí)現(xiàn)全行數(shù)據(jù)大集中，2007年率先推出涵蓋科技輸出服務(wù)在內(nèi)的銀銀平臺(tái)，并于2015年率先成立銀行業(yè)首家金融科技子公司興業(yè)數(shù)金，均引領(lǐng)了行業(yè)風(fēng)潮。

2017年起，興業(yè)銀行舉全行之力推動(dòng)集團(tuán)流程銀行建設(shè)，用時(shí)3年完成了包含“五大主題、七大工程”的建設(shè)任務(wù)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程重塑和數(shù)據(jù)治理，進(jìn)一步夯實(shí)了數(shù)字化底層基礎(chǔ)。

2019年，興業(yè)銀行將科技研發(fā)人員成建制注入到科技子公司興業(yè)數(shù)金，實(shí)施更加市場(chǎng)化的激勵(lì)機(jī)制，并建立“BA（業(yè)務(wù)分析師）+SA（系統(tǒng)分析師）”協(xié)同機(jī)制。

在此過程中，興業(yè)銀行持續(xù)推動(dòng)銀行經(jīng)營(yíng)理念與數(shù)字商業(yè)邏輯的有機(jī)融合，通過金融科技積極賦能場(chǎng)景、投行、投資生態(tài)圈建設(shè)，以金服云平臺(tái)、錢大掌柜、財(cái)富云平臺(tái)、興財(cái)資等為代表的開放平臺(tái)持續(xù)建立健全，為“商行+投行”業(yè)務(wù)布局注入新動(dòng)能。

這些數(shù)字化能力還開放給了同業(yè)。目前，興業(yè)銀行已成為國(guó)內(nèi)最大的商業(yè)銀行信息系統(tǒng)提供商、金融云服務(wù)提供商、流程機(jī)器人提供商之一。

由于業(yè)務(wù)特色、資源稟賦等歷史原因，興業(yè)銀行科技建設(shè)在金融市場(chǎng)領(lǐng)域形成了較為寬闊的“護(hù)城河”，在F（金融機(jī)構(gòu)）端占據(jù)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，特別是銀銀平臺(tái)已經(jīng)成為連接F端的典范。目前該行正在將F端領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步將其復(fù)制嫁接到G（政府）端、B（企業(yè)）端，不斷推進(jìn)GBC端場(chǎng)景拓展和生態(tài)互聯(lián)，通過互聯(lián)互通，讓金融服務(wù)觸達(dá)C端的“千家萬戶”。

站在8萬億的新起點(diǎn)上，作為股份行佼佼者的興業(yè)銀行要想更進(jìn)一步，必須以空前的決心和力度，在數(shù)字化方面打造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

可以預(yù)見的是，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將是一場(chǎng)全方位、全局性的硬仗。

“今天我們所知的銀行可能在2025年前消失?！?/p>

這是普華永道在去年一份報(bào)告中作出的預(yù)測(cè)。在銀行業(yè)整體離柜率達(dá)到90%的當(dāng)下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型沒有回頭路。

今年出臺(tái)的十四五規(guī)劃指出，“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型?！便y保監(jiān)會(huì)主席郭樹清早前亦公開強(qiáng)調(diào)，“所有金融機(jī)構(gòu)都要抓緊數(shù)字化轉(zhuǎn)型，唯有如此，才能切實(shí)提高我們服務(wù)大眾的本領(lǐng)?！?/p>

需要指出的是，數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不僅僅是信息系統(tǒng)的升級(jí)改造或者系統(tǒng)平臺(tái)的建設(shè)，更關(guān)乎業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和組織管理的轉(zhuǎn)型。商業(yè)銀行必須“注入”數(shù)字化DNA，從前中后臺(tái)的方方面面進(jìn)行變革。

戰(zhàn)略落地，人才先行，而這需要大手筆的投入。諸如摩根大通將年收入10%投入科技領(lǐng)域，技術(shù)人員占比超過20%。從國(guó)內(nèi)來看，去年工行金融科技投入達(dá)238.19億元，金融科技人員占比8.1%；建行的金融科技投入達(dá)221億元，科技人員數(shù)量超過13000人。

根據(jù)新一輪五年規(guī)劃，興業(yè)銀行計(jì)劃在三年內(nèi)將由科技背景的人員占比提升到7%，五年后爭(zhēng)取達(dá)到10%，每年度科技投入占營(yíng)收比重超過3%。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，商業(yè)銀行的頂層設(shè)計(jì)與運(yùn)營(yíng)體系，也將面臨重塑與重構(gòu)。

據(jù)悉，興業(yè)銀行目前正在加強(qiáng)全行企業(yè)級(jí)架構(gòu)的頂層設(shè)計(jì)，解決系統(tǒng)部門化、數(shù)據(jù)碎片化、業(yè)務(wù)流程斷點(diǎn)等問題。同時(shí)，將科技作為全行要?jiǎng)?wù)，針對(duì)突出問題，用至少三年時(shí)間打好攻堅(jiān)戰(zhàn)。

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，很多經(jīng)營(yíng)管理工作都將基于線上、遠(yuǎn)程、集中的理念開展，運(yùn)營(yíng)體系也要跟著改變。興業(yè)銀行加快推動(dòng)組織進(jìn)化，優(yōu)化隊(duì)伍結(jié)構(gòu)，加快開放銀行建設(shè)，改造經(jīng)營(yíng)管理流程，積極推進(jìn)敏捷創(chuàng)新。 

此外，興業(yè)銀行正探索構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型指標(biāo)體系，搭建數(shù)字化轉(zhuǎn)型監(jiān)測(cè)指標(biāo)、考核指標(biāo)，形成動(dòng)態(tài)管理工具。同時(shí)，加快融合機(jī)制創(chuàng)新，持續(xù)跟蹤共性雙線評(píng)價(jià)指標(biāo)完成情況，探索雙線考核落地；試點(diǎn)建立柔性組織，組建跨部門任務(wù)型團(tuán)隊(duì)，提高迭代開發(fā)、敏捷開發(fā)能力。

2021年以來，興業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面加速。

在去年科技體制機(jī)制改革“立柱架梁”基礎(chǔ)上，興業(yè)銀行進(jìn)一步理順分行與興業(yè)數(shù)金區(qū)域研發(fā)中心工作模式，在廣州、武漢、西安新設(shè)研發(fā)分中心，科技人員數(shù)量增至2500人，系統(tǒng)自主掌控比例達(dá)70%；同時(shí)完善“BA+SA”協(xié)同機(jī)制，制定76個(gè)BA和SA共性雙線指標(biāo)，推進(jìn)業(yè)務(wù)與科技更加深度融合，累計(jì)投產(chǎn)項(xiàng)目63個(gè)，同比增長(zhǎng)117%。

通過堅(jiān)持不懈建生態(tài)、搭平臺(tái)、擴(kuò)場(chǎng)景，興業(yè)銀行“連接一切”的能力不斷強(qiáng)化。

在F端，興業(yè)銀行著力推進(jìn)第三方開放平臺(tái)同業(yè)與金融市場(chǎng)統(tǒng)一門戶建設(shè)，提升客戶便捷性和體驗(yàn)感，優(yōu)化“財(cái)富云”“錢大掌柜”平臺(tái)迭代升級(jí)，賦能財(cái)富銀行建設(shè)。截至6月末，“財(cái)富云”已上線59家代銷機(jī)構(gòu)，“錢大掌柜”簽約客戶突破1500萬戶，同業(yè)與金融市場(chǎng)統(tǒng)一門戶注冊(cè)開通交易客戶2328戶。

在G端，豐富完善“福建金服云”場(chǎng)景和產(chǎn)品，服務(wù)小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興，累計(jì)注冊(cè)企業(yè)12.57萬戶，解決平臺(tái)客戶融資需求681.19億元，并基于“金服云”拓展上線面向全國(guó)的“普惠云”平臺(tái)。

在B端，場(chǎng)景生態(tài)平臺(tái)新增落地467個(gè)至2,668個(gè)，覆蓋結(jié)算性存款達(dá)1,422.29億元，教育云和醫(yī)療行業(yè)綜合支付平臺(tái)取得階段性進(jìn)展，完成數(shù)字人民幣項(xiàng)目第一階段工作，上線企業(yè)客戶數(shù)字人民幣錢包功能。

在C端，手機(jī)銀行正式接入鴻蒙原子化服務(wù)，融入鴻蒙生態(tài)，有效客戶4020.31萬戶，較年初增加超過320萬戶；好興動(dòng)APP注冊(cè)用戶2,330.65萬戶，較年初增長(zhǎng)229.48萬戶。

此外，興業(yè)銀行推進(jìn)線上線下相結(jié)合，加快網(wǎng)點(diǎn)智能化建設(shè)和客戶服務(wù)智能化改造，網(wǎng)絡(luò)金融柜面替代率95.83%，主要金融產(chǎn)品（理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等）的線上交易筆數(shù)占全渠道比例超96%；同時(shí)通過智能化自助渠道以及客服機(jī)器人，進(jìn)一步提升客服分流率，人工客服服務(wù)占比下降至40%。

值得一提的是，數(shù)字化轉(zhuǎn)型釋放的生產(chǎn)力在該行打造綠色銀行、財(cái)富銀行、投資銀行“三張名片”中不斷凸顯。

在綠色銀行領(lǐng)域，該自主研發(fā)的綠色金融IT支持平臺(tái)“點(diǎn)綠成金”業(yè)務(wù)系統(tǒng)二期項(xiàng)目，通過AI、GIS、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的集成運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)經(jīng)濟(jì)相關(guān)幾十個(gè)行業(yè)環(huán)境效益的精準(zhǔn)測(cè)算，對(duì)目標(biāo)企業(yè)的社會(huì)與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確分析和評(píng)估，已成為興業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)的助推器。在《亞洲貨幣》2021“中國(guó)卓越綠色金融”獎(jiǎng)項(xiàng)評(píng)選中， 該業(yè)務(wù)系統(tǒng)榮獲“最佳綠色金融產(chǎn)品”獎(jiǎng)。

財(cái)富銀行領(lǐng)域，在完善手機(jī)銀行、錢大掌柜功能的同時(shí)，順應(yīng)財(cái)富開放平臺(tái)趨勢(shì)，興業(yè)銀行正致力于著手打造面向零售、企金、同業(yè)客戶的全集團(tuán)統(tǒng)一財(cái)富銷售平臺(tái)，將市場(chǎng)高度認(rèn)同的“錢大掌柜”重塑成興業(yè)銀行財(cái)富產(chǎn)品銷售統(tǒng)一平臺(tái)，形成面向客戶的財(cái)富產(chǎn)品超市；同時(shí)進(jìn)一步打造F端的企業(yè)級(jí)開放銀行平臺(tái)，在集團(tuán)層面形成統(tǒng)一的財(cái)富管理云平臺(tái)，將同業(yè)的優(yōu)勢(shì)延伸到產(chǎn)品端，做大做強(qiáng)。

投資銀行領(lǐng)域，該行打造的包括“股、債、貸、轉(zhuǎn)”全產(chǎn)品的“興財(cái)資”平臺(tái)，朋友圈擴(kuò)大至150 余家，既為表外資產(chǎn)流轉(zhuǎn)提供了高水平平臺(tái)，也通過投貸聯(lián)動(dòng)，幫助該行逐步打開權(quán)益投資空間；同時(shí)，通過與頭部PE及券商合作，落地多項(xiàng)并購業(yè)務(wù)。截至6月末，通過“興財(cái)資”平臺(tái)資產(chǎn)流轉(zhuǎn)規(guī)模1320.85億元，同比增長(zhǎng)58.24%，實(shí)現(xiàn)并購融資423.56億元，同比增長(zhǎng)162%。

幾天前，興業(yè)銀行剛剛迎來自己33周年生日。自1988年成立，乘著中國(guó)經(jīng)濟(jì)崛起的東風(fēng)，興業(yè)銀行從偏居?xùn)|南一隅的地方性小銀行，逐步走向全國(guó)，成長(zhǎng)為全球銀行20強(qiáng)、世界500強(qiáng)前200強(qiáng)，被視作是銀行業(yè)改革發(fā)展史的縮影和“興業(yè)傳奇”。

如今，風(fēng)華而立，在新起點(diǎn)上，興業(yè)銀行將以數(shù)字化轉(zhuǎn)型開啟新的篇章。