從宇宙行到數字工行，大象之舞再啟新篇章

在基業長青的征途上，凡是過往，皆為序章。隨著工行全面邁向“數字工行”，這艘超級金融航母正以空前的決心和力度，開啟重塑和重構，“大象之舞”再啟新篇章。

高處不勝寒。

在這瞬息萬變的時代，對任何一家企業而言，要想同時做到強、優，大，很難。哪怕做到了，要想穿越周期延續下去，難上加難。基業長青終究是一件挑戰極限的事。

本世紀以來，經歷了改制上市的工行，順應中國經濟起飛的大勢，迅速崛起為全球最大的商業銀行，并且“霸榜”至今。工行還通過持續的改革與創新，不斷做強做優，鞏固了在世界范圍內的領先優勢。

根據工行2021年報，不管資產、資本、存款、貸款，該行繼續保持全球第一，凈利潤繼續保持全球銀行業第一地位。從國際排名來看，工行已經連續9年位列英國《銀行家》全球銀行1000強和美國《福布斯》全球企業2000強榜首、位列美國《財富》500強榜單全球商業銀行首位，連續6年蟬聯全球最具價值銀行品牌榜首。

是的，工行做到了，而且延續著。正如這家銀行的愿景：全面建設具有全球競爭力的世界一流現代金融企業，成為基業長青的銀行。

“宇宙行”一詞，正是對這艘世界級金融航母最好的贊譽。而能否真正基業長青，在很大程度上又取決于能否順應時代潮流，及時調整航向。

俗語說，船小好調頭，而航母由于體量與排水量巨大，其轉向要艱難得多，并且與一般認知所不同的是：航母只有在充分的加速度之下才能順利轉向，否則會有翻船的風險。這也是強、優、大為何難以得兼的重要原因。

在基業長青的征途上，凡是過往，皆為序章。在數字中國與數字經濟大發展的背景下，隨著工行全面邁向“數字工行”，這艘超級金融航母正以空前的決心和力度，開啟重塑和重構，“大象之舞”再啟新篇章。

從年報來看，去年工行堅持穩中求進工作總基調，堅持“48字”工作思路，立足新發展階段，貫徹新發展理念，服務新發展格局，在服務經濟高質量發展基礎上推動自身高質量發展，交出了一份底盤穩、亮點多、成色足的成績單。

與此同時，工行緊密圍繞金融科技發展規劃（2021-2023年），踐行科技自立自強，強化科技創新和機制改革“雙輪驅動”，塑造金融科技發展新優勢，以科技強行賦能“數字工行”建設，構建GBC端數字共同體，著力打造高質量“第二發展曲線”。

從“宇宙行”到“數字工行”，工行走出了一條中國特色金融發展道路。

從年報來看，2021年，工商銀行在助力經濟高質量發展的基礎上，可持續能力進一步提升，自身高質量發展基礎進一步鞏固，為投資者交上了一份成色十足的工行答卷。

工行董事長陳四清指出，去年該行全力推動新發展規劃開局起勢，各重點戰略、重點任務實施蹄疾步穩、成效初彰，全年主要經營指標表現出色，“強、優、大”的工行特征更加明顯。

“強”的基礎進一步筑牢。資本實力進一步增強，資本充足率超過18%，位居全球大型銀行前列。撥備余額突破6,000億元，撥備覆蓋率7年來首次回升至200%以上。

“優”的質態進一步提升。資產回報率（ROA）、資本回報率（ROE）分別達到1.02%和12.15%；經過精細管理、內部挖潛，凈利息收益率（NIM）變動同業較優；成本收入比為23.97%，保持全球大型銀行較低水平。

“大”的優勢進一步鞏固。資產規模超過35萬億元，營業收入突破9,400億元，凈利潤超過3,500億元，同業領先優勢繼續夯實，資產、資本、存款、貸款保持全球第一，市值和分紅總額為國內同業第一。

過去這一年，工行扎實推進“揚長、補短、固本、強基”四大布局，深化實施第一個人金融銀行、外匯業務首選銀行、服務區域協調發展、城鄉聯動等重點發展戰略，積極培育和塑造高質量發展新優勢。

其中，工行進一步鞏固了機構、公司、結算、交易等業務優勢。結算金融方面，人民幣對公結算業務中收113億元，居同業首位；機構金融方面，客戶增長創5年新高，機構和同業存款保持可比同業第一；公司金融方面，公司客戶數及存貸款均保持可比同業第一；交易金融方面，金融市場業務凈利潤突破千億，投行顧問咨詢業務收入保持國內同業第一。

在零售方面，第一個人金融銀行戰略深入推進。個人客戶總量突破7億戶，其中，縣域客戶凈增占比達55%；手機銀行客戶規模達到4.69億戶，月活用戶數在同業首家破億；大力發展財富管理業務，管理個人金融資產近17萬億元。

這一切充分體現了價值創造、市場地位、風險管控、資本約束的統籌平衡，彰顯了工行的高質量發展質態和強勁發展韌性。

值得一提的是，去年工行普惠貸款全年增長超過 50%，同時新發放公司貸款平均利率和新發放普惠貸款利率在上年下降基礎上，進一步分別下降15BP和18BP；目前免費服務項目已由109項增至149項，并主動對經營困難的小微企業免除、下調服務收費。

“客戶是銀行價值創造的源泉，不僅要關注其即期收益，還要關注長遠綜合價值。”工行行長廖林表示，“對我們而言，減費讓利，是履行國有大行政治責任、社會責任的內在要求，也是保持商業可持續的必然選擇。”

回望工行過往近30年的發展歷程，數字化是一以貫之的主線。

從上世紀90年代開始，在“銀行信息化”向“信息化銀行”發展過程中，工行全面引領了數字技術推動業務發展的數字化1.0階段。近年來，工行敏銳把握新一輪科技革命和產業變革趨勢，全面布局IT架構轉型與“智慧銀行生態系統ECOS”工程建設，開啟數字化引領全面變革的數字化2.0。

今年2月，工商銀行正式推出集團數字化品牌“數字工行（D-ICBC）”，圍繞“數字生態、數字資產、數字技術、數字基建、數字基因”五個維度進行整體布局，全面開啟數字工行新征程。

實際上，數字工行建設已經籌謀多時。從年報來看，去年工行以“數據+技術”雙要素驅動，深化數字工行建設，促進業務模式、服務模式的深刻變革和產品創新的提質增效，客戶體驗、業務效率和經營價值得到顯著提升。

從國內到國際，數字化轉型帶來的改變肉眼可見。諸如，工行根據小微客戶商業模式和交易特征，持續升級數字普惠產品與運營體系，通過線上發放的普惠貸款占新增余額的比例達到94%；打造“工銀全球付”系列產品，提供一站式全球現金管理服務，服務近萬家跨國企業，助力中資企業走出去。

與此同時，工行全面打造“第一個人金融銀行”，并緊抓政府和企業數字化轉型發展契機，深化政務和產業互聯網布局，在G端（政務）、B端（產業）、C端（消費）同時發力。

在G端，工行創新數字政務服務新模式。共與全國29個省區市開展政務數據合作，落地300多個政務合作場景，積極助力政務服務“一網通辦”。其中，“我的寧夏”APP為寧夏數字政府建設塑造了新的品牌和形象。

在B端，工行深度參與產業數字化。緊密對接現代農業、先進制造業、現代服務業等行業龍頭數字化轉型發展步伐，鏈式拓展服務上下游客戶，提高覆蓋全產業鏈的金融服務能力；圍繞醫療、教育、出行等民生熱點領域，上線了20余個“金融+行業”的云服務生態圈，對外輸出2,600余類金融產品和服務，服務種類、場景覆蓋數量均居同業首位。

在C端，著力打造云上工行服務新模式。打造“第一個人手機銀行”，為4.69億用戶提供豐富的線上服務，客戶規模與活躍度同業領先；構建智慧營銷新模式，將智慧大腦與工銀e服務、工小智、云工作室等渠道對接，為全量個人客戶提供1,000萬余種智能服務方案；積極推動數字人民幣場景化生態化創新應用，全面參與數字公共服務。

數據顯示，通過GBC聯動，工行重點場景建設成效顯著，去年實現G端拓戶1.2萬戶、增存1,200億元；B端拓戶29萬戶、增存2,900億元；C端獲客活客5,200萬人、代發資金1.7萬億元。

一個GBC三端聯動的數字共同體浮出水面，成為數字工行最鮮明的注腳。

數字技術是數字化轉型的核心驅動力。

為了避免被“卡脖子”，工行始終堅持科技自立自強，將科技作為全行核心戰略，不斷加大科技研發投入和布局力度，為數字工行打造領先、可控的技術底座。

在IT核心架構方面，自2015年以來，工行推進智慧銀行生態建設工程（ECOS），自主研發了云計算、分布式兩大核心技術基礎平臺，全面承載工行核心業務，為超7億個人客戶和近970萬對公客戶持續提供安全穩健的金融服務，系統可用性始終保持在99.99%以上。

在數字新基建方面，2021年，工行獲評金融行業首家數據管理能力成熟度五級最高評級；深入貫徹“兩山”發展理念，打造世界一流的綠色數據中心，日交易峰值達8.68億筆，每年減少二氧化碳排放近6,000噸，獲評“國家綠色數據中心”。

在新技術布局方面，工行圍繞人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等前沿技術，在探索實踐中打造了工銀圖靈、工銀璽鏈、工銀星云等一系列新技術平臺。其中，工銀璽鏈集區塊鏈已在安全防控、性能容量等技術方面取得了150多項突破，入選《福布斯》2021年全球區塊鏈50強。

在數據治理方面，工行不斷強化數據資產治理和數據安全管控，構建了以“一湖兩庫”為核心的數據架構，打造同業首創、自主可控、分布式架構的大數據智能云平臺，實現集團數據“全入湖”。

此外，工行積極輸出金融科技助力同業風險防控，累計向近30家中小銀行、券商、保險等同業客戶提供“工銀BRAINS”智能反洗錢、信貸管理系統等5大類科技產品。

去年12月，中國人民銀行網站公示了“2020年度金融科技發展獎”獲獎單位和獎項，工商銀行的智慧銀行開放生態建設工程（ECOS）項目獲得唯一的最高獎項“特等獎”。在該獎項此前的評選中，工行的獲獎級別和數量始終保持同業第一。

截至去年末，工行累計獲得專利授權超1300項，新增和累計專利授權數均保持國內銀行業第一。在銀保監會全國性銀行信息科技監管評級中，工行獲評銀行業第一，連續八年領跑國內同業。

這背后，工行深化“一部、三中心、一公司、一研究院”金融科技組織布局，深耕機制創新，推動科技基因滲透，不斷提升金融創新響應效率和供給能力，激活釋放全行科技創新活力。其中，工行實施金融科技人才興業工程，全面推行“科技培養—業務使用”的人才蓄水池機制；建立創新攻關“揭榜掛帥”機制，全面實施敏捷研發模式。

數據顯示，2021年全年，工行金融科技投入259.87億元，較2019年新增接近100億元，占營業收入的比重則提升至2.76%；去年末金融科技人員3.5萬人，占全行員工的8.1%