助微計劃返場：銀行業“聯盟”再起航

備受行業好評的“助微計劃”回歸了。

7月30日，全國工商聯宣布，與農業發展銀行、工商銀行、平安銀行、北京銀行、重慶農商行、網商銀行一起，共同發起新一年度的“助微計劃”。

去年春天，網商銀行與全國工商聯、中國銀行業協會等發起“無接觸貸款”助微計劃。該計劃對疫情之后小微經營者復工復產起到積極作用，對金融科技而言，也是一次正名。

往大了說，為破解小微融資這一全球性難題，中國銀行業又貢獻了新的智慧。

隨著今年助微計劃的啟動，銀行業聯盟再度起航，持續加碼小微金融攻堅戰。

助微計劃的誕生是金融抗疫的結果。

去年初，疫情突襲，社會經濟秩序備受沖擊，許多小微經營者更是遭遇重創，資金問題格外嚴峻。另一方面，疫情使得傳統的線下金融服務模式面臨挑戰，無接觸貸款——在線申請、無須人工接觸的數字貸款方式應運而生。

以無接觸貸款紓困小微，逐漸成為共識。2020年3月，網商銀行與全國工商聯、中國銀行業協會等發起了“無接觸貸款”助微計劃，目標是半年內支持全國約1000萬家小微企業、個體經營者及農戶，幫助他們有序復工復產及疫情之后的擴大生產。

這一計劃在銀行業引起積極反響，超百家銀行響應加入。最終成效也大大超出預期：半年時間，累計發放貸款超8700億元，支持超2000萬戶小微抗擊疫情，比原定目標多出一倍。

此次聯盟初戰告捷，凸顯了傳統銀行與新興科技銀行優勢互補的重要性：前者雖然擁有強大的資金實力和專業的風控技術，但缺乏足夠多觸達海量小微企業、小店的通道，而這樣的能力恰恰是網商銀行等科技銀行所見長的。

在科技支持下，面向小微的無接觸貸款，可以做到3分鐘申請、1秒鐘放款、信用審核零人工干預。通過兩類機構互補合作的方式，大量貸款需求在100萬元以下的小微群體，可以不去銀行網點，直接在手機上獲得貸款。

因此，無接觸貸款助微計劃，不僅體現了銀行業攜手抗疫的凝聚力，也證明科技能力破解小微融資難題，已然成為了一股不可逆的潮流。

畢馬威最新發布的《2021年中國銀行業調查報告》指出，運營效率日益成為銀行在小微業務領域和核心競爭能力，未來銀行需要通過應用金融科技，提升線上化水平，以實現批量化、自動化、智能化運營，不斷降低綜合服務成本。

1931年，英國金融產業委員會發布了《麥克米倫報告》，提出了著名的“麥克米倫缺口”——中小企業對債務和資本的需求數額高于金融體系愿意提供的數額，因而存在資金缺口。

90年過去了，麥克米倫缺口一直存在著。尤其眼下疫情尚未過去，小微群體的境遇更為堪憂。

中國人民大學中國就業研究所最新發布的2021年二季度《中國就業市場景氣報告》顯示，今年上半年大企業就業形勢要明顯好于小企業，作為穩就業主體的小微企業的生存狀況值得高度關注。

量大面廣的小微企業和個體工商戶是我國經濟韌性、就業韌性的重要支撐。截至2021年4月末，全國小微企業總數超過4400萬戶、個體工商戶超過9500萬戶，帶動2億多人就業。

在此背景下，今年助微計劃再度上陣。7月30日，全國工商聯宣布，與農業發展銀行、工商銀行、平安銀行、北京銀行、重慶農商行、網商銀行一起，共同發起新一年度的“助微計劃”。

全國工商聯有關負責人表示，去年助微計劃對加快恢復實體經濟、精準扶持小微企業起到了良好的社會示范效應，今年將繼續深化助微計劃。

一方面，此次助微計劃的發起銀行擴充至6家。其中既有政策性銀行、國有銀行、股份制銀行、互聯網民營銀行，也有來自地方的城商行、農商行代表。作為發起銀行，他們將發揮各自優勢，分別推出專項助微舉措，帶動和倡議更多銀行業金融機構加入聯合行動。

另一方面，從行動方向看，隨著疫情防控常態化，今年的助微計劃，將從疫后復工復產，轉變為緊扣“十四五”規劃，圍繞“穩就業、振鄉村、興科創”三大主題扶持小微經營。

作為連續兩屆助微計劃的發起銀行，網商銀行一馬當先。

據網商銀行董事長金曉龍介紹，“在工商聯提出的方向下，網商銀行已制定8項具體助微舉措，并計劃投入10億專項資金讓利小微，重點支持小微企業、個體經營者擴大生產穩定用工”。

針對穩定崗位、增加用工、新注冊的小微企業及個體工商戶，網商銀行將發放100億專項貸款免息券、100億票據貼現免息券；對650萬貨車司機提供3000億專項授信支持；對線上新開店的電商商家提供500億元的提前收款0賬期免息服務等。

與此同時，網商銀行聯合縣域政府、政策性融資擔保機構、合作銀行，加大對農村農業的信貸支持，實現無接觸貸款覆蓋1000個縣域，為涉農縣小微經營者提供最高30萬普惠金融額度。

在科創領域，網商銀行將定向為全國高新技術企業等科技類企業提供1000億授信，并提供100億元免息額度，助力創新型科技企業、具備自主知識產權的高新技術企業快速發展。

透過助微計劃，可以看到的是，網商銀行等新興科技銀行與傳統銀行的合作，正在給小微金融市場帶來更多的空間與活力。

就在最近，河南省遭遇歷史性暴雨，為了穩定小店的經營與就業，網商銀行與10余家銀行一起，聯合通過減費讓利等方式為該省超過1200萬小微經營者提供普惠金融的專項扶持。

獨行者速，眾行者遠。這句話放在小微金融市場，再貼切不過了