齊精智 
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作者：齊精智律師
夫妻一方抵押登記在其名下的房產(chǎn)時(shí)，銀行有無法定義務(wù)去抵押人的婚姻情況，或者讓抵押人出具該抵押行為已經(jīng)其他共有權(quán)人同意的聲明。齊精智律師提示銀行作為抵押權(quán)人根據(jù)登記簿記載接受抵押擔(dān)保，無需查明房屋是否存在實(shí)際的共有人。
本文不惴淺陋，分析如下：
一、金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)審核了夫妻一方提交的無配偶、其系抵押房屋所有權(quán)人的證明材料，已經(jīng)盡到了合理審查義務(wù)。
裁判要旨：天津一中院認(rèn)為：在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方未經(jīng)配偶同意，擅自以夫妻共有房屋作為抵押物與金融機(jī)構(gòu)簽訂抵押借款合同，且其配偶事后未予追認(rèn)的，屬于擅自處分夫妻共有財(cái)產(chǎn)，系無權(quán)處分。但在簽訂抵押借款合同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)審核了夫妻一方提交的無配偶、其系抵押房屋所有權(quán)人的證明材料，已經(jīng)盡到了合理審查義務(wù)，主觀系善意。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)亦按照合同約定發(fā)放了貸款，即支付了抵押合同的合理對(duì)價(jià)，故金融機(jī)構(gòu)的行為構(gòu)成善意取得。
案件來源：王X訴李X、中國(guó)民生銀行股份有限公司天津分行確認(rèn)合同無效糾紛案，(2013)津一中民二終字第0069號(hào)。該案被最高人民法院《人民司法·案例》2015年第08期(總第715期)收錄。
齊精智律師提示上述案例因?yàn)榉傻淖兓约暗盅簷?quán)登記內(nèi)容的變化，上述判決已經(jīng)不再能夠適用現(xiàn)在的司法環(huán)境。
二、無相關(guān)法律法規(guī)要求抵押權(quán)人簽訂合同時(shí)必須對(duì)擔(dān)保人婚姻狀況及配偶聲明盡到審查義務(wù)。
1、裁判要旨：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百零六條規(guī)定，無處分權(quán)人將不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給受讓人，所有權(quán)人有權(quán)追回；但受讓人受讓該不動(dòng)產(chǎn)時(shí)符合善意、以合理價(jià)格受讓以及應(yīng)該登記的不動(dòng)產(chǎn)依法已經(jīng)登記等情形的，由受讓人取得不動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)。《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)婚姻法>若干問題的解釋（三）》第十一條規(guī)定，一方未經(jīng)另一方同意出售夫妻共同共有的房屋，第三人善意購(gòu)買、支付合理對(duì)價(jià)并辦理產(chǎn)權(quán)登記手續(xù)，另一方主張追回房屋的，人民法院不予支持。舉重以明輕，周偉東作為夫妻一方，以登記在其一人名下的共有房產(chǎn)對(duì)外抵押，文化融資擔(dān)保公司基于對(duì)不動(dòng)產(chǎn)登記簿的記載所產(chǎn)生的物權(quán)公示效力產(chǎn)生的信賴?yán)鎽?yīng)予保護(hù)，符合物權(quán)法、婚姻法的立法精神和保證市場(chǎng)交易秩序穩(wěn)定和交易安全之原則。雖然《反抵押擔(dān)保合同》上附有“配偶聲明"，但該擔(dān)保合同亦明確約定，乙方（周偉東）保證合法擁有抵押物的處分權(quán)，抵押物如系共有財(cái)產(chǎn)，乙方須出具其他共有人同意抵押的書面證明。本案中，案涉房產(chǎn)為周偉東、程曉春夫妻共同財(cái)產(chǎn)，但無證據(jù)證明周偉東按照該條款約定，如實(shí)陳述其不具備抵押物的處分權(quán)，故而，雖《反抵押擔(dān)保合同》中附有“配偶聲明"，但此條款不應(yīng)理解為對(duì)文化融資擔(dān)保公司必須盡到的合同審查義務(wù)，亦無相關(guān)法律法規(guī)要求抵押權(quán)人簽訂合同時(shí)必須對(duì)擔(dān)保人婚姻狀況及配偶聲明盡到審查義務(wù)。綜上，程曉春關(guān)于文化融資擔(dān)保公司簽訂抵押合同時(shí)未盡到審查義務(wù)，主觀上存在重大過失，不符合善意取得的主張，缺乏事實(shí)和法律依據(jù)。
案件來源：程曉春與重慶文化產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司合同糾紛再審案【(2019)最高法民申4188號(hào)】
2、《民法典》及物權(quán)篇司法解釋均沒有要求抵押權(quán)人簽訂合同時(shí)必須對(duì)擔(dān)保人婚姻狀況及配偶聲明盡到審查義務(wù)。
（1）《民法典》第二百一十六條：不動(dòng)產(chǎn)登記簿是物權(quán)歸屬和內(nèi)容的根據(jù)。不動(dòng)產(chǎn)登記簿由登記機(jī)構(gòu)管理。
第三百一十一條：無處分權(quán)人將不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給受讓人的，所有權(quán)人有權(quán)追回；除法律另有規(guī)定外，符合下列情形的，受讓人取得該不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)：（一）受讓人受讓該不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)時(shí)是善意；（二）以合理的價(jià)格轉(zhuǎn)讓；（三）轉(zhuǎn)讓的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀囊呀?jīng)登記，不需要登記的已經(jīng)交付給受讓人。受讓人依據(jù)前款規(guī)定取得不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)的，原所有權(quán)人有權(quán)向無處分權(quán)人請(qǐng)求損害賠償。當(dāng)事人善意取得其他物權(quán)的，參照適用前兩款規(guī)定。
（2）最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民法典》物權(quán)編的解釋（一）第十五條:具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定不動(dòng)產(chǎn)受讓人知道轉(zhuǎn)讓人無處分權(quán)：
（一）登記簿上存在有效的異議登記；
（二）預(yù)告登記有效期內(nèi)，未經(jīng)預(yù)告登記的權(quán)利人同意；
（三）登記簿上已經(jīng)記載司法機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)依法裁定、決定查封或者以其他形式限制不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利的有關(guān)事項(xiàng)；
（四）受讓人知道登記簿上記載的權(quán)利主體錯(cuò)誤；
（五）受讓人知道他人已經(jīng)依法享有不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)。
真實(shí)權(quán)利人有證據(jù)證明不動(dòng)產(chǎn)受讓人應(yīng)當(dāng)知道轉(zhuǎn)讓人無處分權(quán)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定受讓人具有重大過失。
三、辦理抵押登記的行政部門已經(jīng)不需要申請(qǐng)人無需提供婚姻狀況材料，不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)不再審查其婚姻狀況。
1、《武漢市自然資源和規(guī)劃局關(guān)于優(yōu)化不動(dòng)產(chǎn)登記婚姻關(guān)系審查的公告》
自然人因取得不動(dòng)產(chǎn)申請(qǐng)登記的，不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)根據(jù)不動(dòng)產(chǎn)登記權(quán)屬來源文件（如商品房買賣合同、存量房買賣合同、贈(zèng)與合同、安置協(xié)議等）載明的權(quán)利人，以及申請(qǐng)人關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)人的申報(bào)辦理登記。申請(qǐng)人與權(quán)屬來源文件載明的權(quán)利人一致的，申請(qǐng)人無需提供婚姻狀況材料，不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)不再審查其婚姻狀況。
2、《西安市關(guān)于優(yōu)化不動(dòng)產(chǎn)登記婚姻關(guān)系審查的公告》
自然人因取得不動(dòng)產(chǎn)申請(qǐng)登記的，無需提供婚姻證明材料。不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)以權(quán)屬來源文件（如房屋轉(zhuǎn)讓合同、商品房銷售合同、贈(zèng)與合同、安置協(xié)議等）記載的取得權(quán)利人辦理相應(yīng)登記事項(xiàng)，不再審查其婚姻狀況。
綜上，銀行作為抵押權(quán)人根據(jù)登記簿記載接受抵押擔(dān)保，無需查明房屋是否存在實(shí)際的共有人。
齊精智律師，陜西明樂律師事務(wù)所執(zhí)行主任，仲裁員、北京大學(xué)法學(xué)院北大法寶學(xué)堂特約講師，公司股權(quán)、借貸擔(dān)保、房產(chǎn)土地、合同糾紛全國(guó)專業(yè)律師，微信號(hào)qijingzhi009。
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