不良貸款轉(zhuǎn)讓操作流程詳解

在對(duì)不良貸款轉(zhuǎn)讓新規(guī)的基本政策解讀之下，需要進(jìn)一步研究的就是該政策之下的實(shí)施細(xì)則、交易模式以及將會(huì)面對(duì)的問(wèn)題及解決思路。

（一）銀登中心開(kāi)設(shè)賬戶(hù)

1.銀登中心開(kāi)設(shè)賬戶(hù)所需材料如下：

（1）《不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶(hù)申請(qǐng)表》

（2）《不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)承諾書(shū)》

（3）三證合一的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件（加蓋公章）

（4）相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證（副本）復(fù)印件（加蓋公章）（如有）

（5）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)立業(yè)務(wù)賬戶(hù)的，還應(yīng)提交由總行或總部出具的《分支機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)授權(quán)書(shū)（試點(diǎn)業(yè)務(wù)）

（6）地方資產(chǎn)管理公司申請(qǐng)開(kāi)立業(yè)務(wù)賬戶(hù)的，還應(yīng)提交所在省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)同意其在銀登中心開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的文件。

2.流程：轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)5個(gè)工作日前提交——用印版掃描件發(fā)送至銀登中心指定郵箱 （yindengkaihu@chinabond.com.cn）——2個(gè)工作日通過(guò)郵箱回復(fù)核對(duì)結(jié)果——辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)、分配賬戶(hù)賬號(hào)、制作數(shù)字證書(shū)、出具開(kāi)戶(hù)通知書(shū)——3個(gè)工作日后攜帶所有開(kāi)戶(hù)材料原件、《授權(quán)委托書(shū)》、領(lǐng)取人身份證原件及復(fù)印件來(lái)銀登中心領(lǐng)取 U-Key 及開(kāi)戶(hù)通知書(shū)。

3.數(shù)字證書(shū)：數(shù)字證書(shū)（CA 證書(shū)）存儲(chǔ)在 U-Key 中，是由中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）頒發(fā)的，用以證實(shí)電子簽名人與電子簽名制作數(shù)據(jù)有聯(lián)系的數(shù)據(jù)電文或者其他電子記錄。數(shù)字證書(shū)使用前，應(yīng)首先安裝銀登系統(tǒng)專(zhuān)線/普通版客戶(hù)端及 U-Key 驅(qū)動(dòng)程序（相關(guān)程序可從銀登網(wǎng)首頁(yè)-“業(yè)務(wù)專(zhuān)區(qū)”-“下載專(zhuān)區(qū)”-“程序下載”處進(jìn)行下載），并在“文本下載”處下載《聯(lián)網(wǎng)接入指南》，根據(jù)指南步驟進(jìn)行電腦配置。此后每次進(jìn)行系統(tǒng)操作時(shí)，須將 U-Key 插入操作電腦并運(yùn)行客戶(hù)端。

4.其他后續(xù)問(wèn)題：詳見(jiàn)具體的文件，具體問(wèn)題具體查詢(xún)準(zhǔn)備，在此不做贅述。

（二）出讓方向銀登中心提交材料，辦理資產(chǎn)登記

1.材料：不良貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目說(shuō)明書(shū)；已履行內(nèi)部決策的證明文件；轉(zhuǎn)讓協(xié)議文本。

2.系統(tǒng)操作：【資產(chǎn)信息管理】-【資產(chǎn)登記】-【創(chuàng)建項(xiàng)目】-【保存】-銀登中心核對(duì)-通過(guò)：已登記/未通過(guò)：已退回。

（三）出讓方通過(guò)銀登中心發(fā)布不良貸款轉(zhuǎn)讓公告

1.內(nèi)容：不良貸款基本信息、轉(zhuǎn)讓方式、交易對(duì)象要求、有效期限、聯(lián)系人和聯(lián)系方式。

（四）出讓方能在銀登中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)掛牌

1.出讓方應(yīng)于不良貸款轉(zhuǎn)讓公告發(fā)布后【2】個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)銀登中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)將已登記項(xiàng)目進(jìn)行掛牌展示。

2.流程：【出讓管理】-【掛牌發(fā)布】-【選擇項(xiàng)目】-【確認(rèn)】-【上傳文件】（“轉(zhuǎn)讓協(xié)議模板”、“轉(zhuǎn)讓公告”）-【發(fā)布】。

（五）意向受讓方通過(guò)銀登中心提交報(bào)名申請(qǐng)

（六）出讓方在系統(tǒng)內(nèi)對(duì)受讓方進(jìn)行確認(rèn)

1.出讓方應(yīng)至少于公開(kāi)競(jìng)價(jià)前【3】個(gè)工作日確認(rèn)合格意向受讓方名單。

（七）公開(kāi)競(jìng)價(jià)

1.競(jìng)價(jià)規(guī)則：公開(kāi)競(jìng)價(jià)前【1】個(gè)工作日，根據(jù)業(yè)務(wù)申請(qǐng) 及轉(zhuǎn)讓公告內(nèi)容，通過(guò)銀登中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成競(jìng)價(jià)條件設(shè)置。競(jìng)價(jià)條件包括競(jìng)價(jià)起止時(shí)間、延時(shí)周期（僅多輪競(jìng)價(jià)）、起始價(jià)、保留價(jià)和加價(jià)幅度，一經(jīng)設(shè)定不得修改。其中保留價(jià)不會(huì)向意向受讓方公布，僅出讓方自己可見(jiàn)。

（1）一次競(jìng)價(jià)：一次競(jìng)價(jià)時(shí)段為工作日 9:00-11:00 與 14:00-16:00，單場(chǎng)一次競(jìng)價(jià)時(shí)長(zhǎng)可為連續(xù)的 0.5 小時(shí)、1 小時(shí)、1.5 小時(shí)或 2 小時(shí)；

（2）多輪競(jìng)價(jià)：多輪競(jìng)價(jià)可選擇工作日 10：00 或 15：00 開(kāi)始多輪競(jìng) 價(jià)，出讓方應(yīng)根據(jù)銀登中心相關(guān)安排確定具體競(jìng)價(jià)時(shí)間，單場(chǎng)多 輪競(jìng)價(jià)的自由競(jìng)價(jià)時(shí)長(zhǎng)為 0.5 小時(shí)或 1 小時(shí)，延時(shí)競(jìng)價(jià)的延時(shí)周 期可設(shè)置為 1 分鐘、2 分鐘、3 分鐘、4 分鐘或 5 分鐘。

2.流程：【意向受讓方確認(rèn)】-【合格意向受讓方確認(rèn)】-【確定】（僅有一名合格意向受讓方時(shí)，在“合格意向受讓方確認(rèn)”頁(yè) 面點(diǎn)擊【確認(rèn)】后，系統(tǒng)將自動(dòng)提示選擇【協(xié)議轉(zhuǎn)讓】或【取消掛牌】；若不存在合格意向受讓方，出讓方無(wú)需進(jìn)行系統(tǒng)操作，系統(tǒng)將于競(jìng)價(jià)日自動(dòng)取消掛牌）-【協(xié)議轉(zhuǎn)讓】-【結(jié)果確認(rèn)】

（八）達(dá)成交易、完成不良貸款轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽署

1.出讓方和唯一最高價(jià)報(bào)價(jià)方依次完成競(jìng)價(jià)結(jié)果確認(rèn)后，在“結(jié)果確認(rèn)”頁(yè)面，可點(diǎn)擊【確認(rèn)書(shū)下載】，可下載查看競(jìng)價(jià)結(jié)果確認(rèn)書(shū)或協(xié)議轉(zhuǎn)讓成交確認(rèn)書(shū)。

2.交易雙方應(yīng)在公開(kāi)競(jìng)價(jià)確認(rèn)書(shū)或者協(xié)議轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)發(fā)出后15個(gè)工作日內(nèi)完成不良貸款轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽署。

3.轉(zhuǎn)讓協(xié)議內(nèi)容：

（1）交易雙方名稱(chēng)、不良貸款轉(zhuǎn)讓價(jià)格、交易基準(zhǔn)日、付款方式、資產(chǎn)清單、資產(chǎn)交割日、檔案移交方式、債務(wù)人及擔(dān)保人通知方式等內(nèi)容。

（2）交易雙方權(quán)利義務(wù)和責(zé)任，相關(guān)的信息使用義務(wù)和保密要求，有關(guān)資產(chǎn)權(quán)利的維護(hù)、擔(dān)保權(quán)利的變更、已起訴和執(zhí)行項(xiàng)目主體資格的變更等事項(xiàng)。

（3）不良貸款轉(zhuǎn)讓后受讓方資產(chǎn)處置的相關(guān)條款內(nèi)容，包括征信記錄變更、處置清收安排等。

（4）對(duì)監(jiān)管要求和本規(guī)則所提出的禁止性規(guī)定的相關(guān)安排。

（九）通知債務(wù)人和擔(dān)保人、征信數(shù)據(jù)報(bào)送、交易劃款、檔案移交、發(fā)布轉(zhuǎn)讓結(jié)果公告

1.轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽署生效后 20 個(gè)工作日內(nèi)，受讓方應(yīng)將交易價(jià)款劃至出讓方指定收款賬戶(hù)，出讓方應(yīng)及時(shí)完成檔案移交工作。

（十）材料上傳銀登中心，確認(rèn)后出具辦結(jié)通知書(shū)

1.協(xié)議簽署、資金支付和檔案移交等工作全部完成后，出讓方應(yīng)及時(shí)將轉(zhuǎn)讓協(xié)議、資金收訖證明和檔案移交完成證明等材料上傳至銀登中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，由受讓方進(jìn)行確認(rèn)，銀登中心據(jù)此出具業(yè)務(wù)辦結(jié)通知書(shū)。

上述就是根據(jù)目前官方發(fā)布的信息進(jìn)行整合簡(jiǎn)化的整個(gè)不良個(gè)貸轉(zhuǎn)讓的操作流程，目前根據(jù)銀登中心發(fā)布的最新消息，平安銀行率先發(fā)布了第一個(gè)個(gè)貸批量的轉(zhuǎn)讓公告，后續(xù)的個(gè)貸批量轉(zhuǎn)讓流程還需根據(jù)實(shí)際情況不斷的調(diào)整和完善。