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作者：蘇杭
來源：雷達財經
互聯網浪潮下，企業數字化轉型已勢在必行，金融行業也不例外。
8月25日，江蘇銀行公布了半年報。這份半年報當中，江蘇銀行提及在小微金融、科技金融、綠色金融、跨境金融等領域形成特色，并將順應互聯網大數據發展趨勢，金融科技應用加速推進作為六大核心競爭力之一。
其實早在2013年，江蘇銀行就鮮明提出打造“最具互聯網大數據基因的銀行”，以“智慧化、特色化、國際化、綜合化”為愿景，并將“智慧化”建設放在“四化”戰略首位。
在金融科技驅動下，江蘇銀行數字化轉型成效彰顯。其首創的智慧網貸“經營隨e貸”累計服務小微企業超8萬戶、放款金額超1200億元。并創新推出“卡脖子”專項貸，強化對關鍵領域和核心技術的金融供給。
“規模、效益、質量”齊升
財報數據是企業經營能力優異與否的綜合體現。
江蘇銀行半年報數據顯示，資產總額達2.55萬億元，較年初增長 9.21%；營收307.37億元，同比增長22.67%；凈利潤101.99億元，同比增長25.20%。
營收凈利潤的靚麗表現得益于凈息差、凈利差的進一步提升。
中報數據顯示，江蘇銀行凈息差2.29%，同比提升19BP；凈利差2.05%，同比提升18BP。凈息差、凈利差雙升的背后主要是資產結構持續趨優和有效壓降負債成本兩方面所致。
在資產結構持續趨優方面，江蘇銀行通過優異的綜合服務能力，信貸需求、項目儲備相對充裕，降低貼現資產占比，穩步推進零售戰略轉型的策略提升資產整體定價。
在壓降負債成本方面，江蘇銀行通過多元化拓展低成本一般性存款來源。其中吸收存款的平均利率為2.31%。而2020年末吸收存款的平均利率為2.47%，下降16個百分點。
值得注意的是，在營收凈利潤取得20%以上增速的同時，其資產質量也得到進一步提升。
其中不良率1.16%，較年初下降0.16個百分點，連續6年下降；撥備覆蓋率282.14%，較年初提升 25.74個百分點，連續6年提升，這也意味著江蘇銀行的冬儲糧進一步增厚。
從數據來看，江蘇銀行這份中報實現了“規模、效益、質量”三升。
數字化轉型全面開花
如何抓住科技革命的機遇、切實提升客戶體驗已成為銀行能否贏得客戶的關鍵因素。在數字化轉型中，“智慧化”作為金融科技的核心之一，對銀行的業務轉型發揮著舉足輕重的作用。
作為全球百強銀行，江蘇銀行一直致力于打造“最具互聯網大數據基因的銀行”，并將“智慧化”位列全行戰略之首。
2014年8月，江蘇銀行推出業內首批互聯網化的直銷銀行，無網點、低人力，為客戶提供全線上、全天候、更便捷、更優惠的新型銀行服務。
2019年7月，江蘇銀行發布了手機銀行App5.0“心動版”，實現對江蘇銀行金融科技的整合應用。同年11月，江蘇銀行攜手華為打造的新一代核心系統存儲在金陵飯店舉行上線儀式，標志著江蘇銀行向數字化轉型的方向又落成一座里程碑。
在金融科技應用上，江蘇銀行正由點到面、全面開花。
2021年，江蘇銀行直銷銀行將其APP進行全方位升級，以“金融”“金融+智慧”“金融+場景”的“1+2”創新模式，提升線上化金融服務能力、覆蓋用戶多元化需求。
升級后的APP更名為“天天理財”，為用戶打造“增值、普惠、便捷”的純線上金融服務，讓用戶天天都可以輕松享受財富增值服務。
作為國內首批問世的直銷銀行之一，目前“天天理財”APP月度活躍用戶達140萬，位居業內榜首，并連續兩年在《互聯網周刊》銀行業直銷銀行排名首位，蟬聯新浪財經“年度直銷銀行評測最高分”，連續4年獲CFCA“最佳直銷銀行”獎項。
金融科技助力零售戰略騰飛
在科技引領作用下，江蘇銀行“智慧零售”轉型不斷深化，線上線下兩翼齊飛，零售金融業務規模、效益實現了歷史新突破。
報告期內，零售存款余額4201億元，較年初增長16.9%。零售貸款余額5159億元，較年初增長9.8%。
零售AUM規模為8723.40億元，較年初增長超12%。零售客戶總數近2400萬戶，財富客戶、私行客戶總數突破6.3萬戶，私行客戶數較年初增長近18%。公募基金銷量同比增長250%，理財產品銷量同比增長超300%。
客戶方面，通過建設全周期、全渠道、全鏈路的“智慧零售”，升級“消費隨 e貸”產品不斷豐富零售產品體系，并整合建設手機銀行八大特色場景，提高線上化服務水平，提升客戶體驗。
小微金融方面，智慧網貸“經營隨e貸”累計服務小微企業超8萬戶、放款金額超1200億元。其中服務科技型企業客戶超萬戶、貸款余額超1140億元。
此外，江蘇銀行還創新推出“卡脖子”專項貸，強化對關鍵領域和核心技術的金融供給。
通過科技與金融的有效結合，江蘇銀行成功將金融科技應用于營銷管理、產品開發、客戶服務等領域，而這正是江蘇銀行以“融創美好生活”為使命的鮮明體現。
注：文章為作者獨立觀點，不代表資產界立場。
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