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作者 | 夏心愉
出品 | 愉見財經
綠色金融是近年來銀行業的發展重心之一，在標準制定、激勵政策、國際合作等方面已取得重大突破。多家領跑銀行也已形成各具特色的綠色金融模式，加強綠色信貸支持，升級綠色金融服務。
在綠色金融領域，興業銀行是當之無愧的先行者、佼佼者。有券商在分析報告中對興業銀行綠色金融的領跑優勢直言不諱，稱其“已領先（股份制）同業半個身位”。
“綠色低碳轉型是挑戰更是機遇，將有力推動金融業邁上‘第二增長曲線’。金融機構應胸懷‘國之大者’，認清大勢所趨，以資金融通、價格發現、風險管理的獨特功能，積極擔當經濟綠色低碳轉型中的職責使命。”興業銀行董事長呂家進在2021金融街論壇年會綠色發展與金融平行論壇發表主旨演講時表示。
頂層有設計，制度有配套，產品線齊備。目前，興業銀行已經形成了涵蓋綠色貸款、綠色債券、綠色理財、綠色信托、綠色股權投資等在內的集團化綜合綠色金融產品體系，綠色金融業務也在集團綜合經營優勢的支撐下邁向更高臺階。數據顯示，截至2021年末，該行累計投放綠色金融融資3.68萬億元，綠色金融融資余額達1.39萬億元，服務節能環保客戶達3.8萬戶。
勇立潮頭
擦亮“綠色銀行”名片
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2021年，興業銀行新一輪五年規劃提出，持續擦亮三張金色名片：綠色銀行、財富銀行、投資銀行。其中“綠色銀行”這張名片最老牌、辨識度最深刻、同業領跑優勢也最為明顯。
如上文所及，截至去年末興業銀行錄得綠色金融融資余額1.39萬億元，這一數字較上一年增長了19.98%。其中，45家一級分行中，超千億規模3家，超百億規模33家；符合人民銀行口徑的綠色貸款余額4539.40億元，更是較上一年末增長了42.11%。
業績背后有體制機制驅動，也離不開興業銀行對綠色金融的多年堅守。
早在2009年，興業銀行就在總行層面成立了“可持續金融中心”，后升格為一級部門“可持續金融部”，也就是多年后被更名為“環境金融部”、“綠色金融部”的機構母體。新改革中，綠金部與大客戶部合署成新格局。
與此同時，“綠色金融”在興業銀行的發展規劃中也一以貫之占有突出位置。該行編制的2021-2025新一輪五年規劃再次堅定打造“ESG表現突出的綠色銀行集團”，也再下綠色金融“軍令狀”：爭取到2025年全行綠色融資余額突破2萬億元、綠色金融客戶數突破5萬戶。
新五年規劃中，第一年的“成績單”已揭曉。依靠多年來打造的“商行+投行”模式優勢，興業銀行綠色金融業務跑出加速度，2021年年報顯示，報告期里興業銀行通過債券承銷、并購融資、銀團貸款、私募債權等方式實現綠色投行融資規模1156億元，同比增長近3倍。綠色非金債券承銷規模達到了307億元，繼續領跑同類型銀行。
實際上，興業銀行的綠色基因根植已久。作為國內首家“赤道銀行”，興業銀行率先將可持續發展提升到企業戰略和公司治理層面，并將綠色金融作為集團戰略核心業務，逐步構建起集團化、多層次、綜合性的綠色金融產品與服務體系。
如今，“雙碳”正推動綠色金融發展進入快車道，綠色金融有望實現“量質齊升”。業內的共識在于，金融支持綠色產業的同時助力高碳產業轉型升級，更加注重融資充分性和均衡性。而在邁向“雙碳”新起點中，興業銀行同樣跑在了前面。
聚焦“減污降碳”重點領域
傾斜信貸資源
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實現“雙碳”目標，減污降碳協同增效是重點。“十四五”時期，我國生態文明建設進入了以降碳為重點戰略方向、推動減污降碳協同增效、促進經濟社會發展全面綠色轉型、實現生態環境質量改善由量變到質變的關鍵時期。
緊跟國家“減污降碳”戰略目標，過去一年來，興業銀行聚焦清潔能源等重點領域，積極利用碳減排支持工具等政策紅利，加大對清潔能源等重點領域支持力度，助力整縣推進分布式光伏業務在全國鋪開，推動鄉村綠色清潔轉型。
比如，去年10月，該行落地首筆碳減排掛鉤貸款，用于5.95兆瓦屋頂分布式光伏發電項目建設，貸款金額1350萬元。這一創新的碳減排“掛鉤”模式，將貸款利率與項目發電量，即碳減排量掛鉤，設置分檔利率，根據實際發電量對項目貸款執行優惠利率。
另外，興業銀行還于去年發布了《關于整縣推進分布式光伏業務模式與工作要求的通知》，要求發揮綠色金融集團化管理優勢，大型客戶部、綠色金融部聯動整合光伏電站投資建設與并購形成一攬子業務需求等。多措并舉之下，截至去年末，該行清潔能源產業綠色貸款余額大幅增長至758.93億元，較年初增長92.38%，遠高于綠色貸款增速。
值得一提的是，興業銀行還運用“商行+投行”的特色模式服務了晶科能源、天合光能等光伏行業龍頭，打造光伏生態圈。多措并舉之下，去年末該行清潔能源產業綠色貸款余額增長至758.93億元，較年初大幅增長92.38%。
另在“減污”領域，興業銀行借助在污水治理方面的專業經驗，落地多筆農村污水治理、流域治理項目，為鄉鎮農村生活、工業用水提供清潔水源。
在貴州省天柱縣，“母親河”鑒江兩岸青山相對，清澈的河水順流而下，當地傾力打造的三十里水景長廊，已建成漂流系統、慢行步道、半島公園、非遺文化園等旅游項目，成為游客休閑游玩的佳處。在興業銀行貴陽分行11.7億元資金的支持下，這條過去河道堵塞、水質污染、駁岸沖刷的“問題河”，變成發展旅游經濟、推動鄉村振興的“幸福河”。
在福建漳州，為支持漳州龍海農村污水處理項目建設，興業銀行主動對接當地政府部門和項目業主，量身定制綠色金融服務方案，目前已為項目提供7.6億元貸款，有力推動了農村水質優化、鄉村人居環境改善。
“要治水，找興業。”數據顯示，截至去年末，興業銀行為長江大保護沿線13個省市環境治理類相關企業發放綠色融資902.2億元，推動黃河流域生態保護與高質量發展，實現綠色金融業務落地301.99億元，同時創新業務模式支持重點湖泊水系的環境治理。
創新碳金融產品
多維度參與碳市場建設
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在全國碳市場走向成熟的過程中，金融屬性的融入必不可少。在業內人士看來，引入包括碳期貨在內的碳金融衍生產品機制，吸引多元金融機構廣泛參與，能夠強化市場價格發現、風險管理功能。
對于興業銀行來說，與碳金融領域的淵源由來已久。早在2007年，該行就開始研究國際碳市場，獨立開發碳資產評估工具，在全國率先推出了涉及碳交易前、中、后臺國際碳金融綜合產品服務。
在這一基礎之上，興業銀行高度重視碳金融業務，圍繞全國碳市場建設，逐步完善碳市場基礎金融服務、碳金融產品創新和碳市場“交易+做市”三個層次的碳金融業務布局。
一方面，發揮金融市場優勢，以碳金融市場建設為契機，對接全國統一碳市場的注冊登記和清算結算平臺，開展清算結算服務；與上海能源環境交易所、碳排放權登記結算（武漢）有限責任公司達成戰略合作協議，積極布局全國碳市場建設，在碳交易、碳金融創新、服務綠色轉型等方面展開全面合作。
另一方面，圍繞“碳達峰、碳中和”目標，堅持“商行+投行”并舉，在碳金融以及生態價值實現方面開創了諸多“首單”：承銷首批“碳中和債”，推動落地全國首筆林票質押貸款、首筆在“中碳登”備案的碳排放權質押融資，全國首筆以遠期碳匯產品為標的物的碳匯貸、全國首批碳中和債、首單碳中和并購債權融資計劃、首單權益出資碳中和債、首單碳中和債券指數結構性存款等，有力推進了碳排放權交易市場建設，不斷完善碳金融產品體系。
與此同時，興業銀行還發揮“融資+融智”作用，加快碳權、碳匯資產布局，落地碳中和債券、全國碳排放配額質押融資、濕地碳匯質押融資等多筆具有“首單”“首創”意義的業務，在多個重點地區批量開展碳排放配額質押業務；參與我國綠色金融政策、標準、方案制定，與多省份簽訂總對總合作協議，積極服務地方政府綠色金融政策和制度設計，增加公司獲取綠色產業優質客戶、優質項目機會。
值得一提的是，興業銀行參與編制了《衛星對地觀測下的森林碳指標監測體系標準》（下稱《標準》），它是國內首個對碳源碳匯進行科學精準監測的團體標準，具有行業引領和指導作用。另外共同參與編制《標準》的單位還包括中科院、工信部賽迪研究院、華為、北京林業大學、中金公司等科研機構和企業單位。
“本次參與《標準》制定，是我行積極服務‘雙碳’戰略，持續推進碳金融產品和服務方案創新，助力碳排放權交易市場建設，支持福建做大做強綠色經濟，增強高質量發展超越動能的重要舉措。”興業銀行綠色金融部負責人表示。
此外，興業銀行還率先采納聯合國氣候變化公約“立即實施氣候中性”倡議，提出2030年前實現集團自身運營碳中和目標，開展集團“碳排查”工作，推動實現自身運營減排。積極開展環境和社會風險評估，累計對1592筆項目開展赤道原則適用性判斷，其中，適用赤道原則項目919筆，所涉項目總投資約3.85萬億元。
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