典藏類干貨十:面對(duì)平臺(tái)爆雷，P2P投資人如何理性維權(quán)？

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一般來說，平臺(tái)爆雷后，投資受害人都不會(huì)太少。個(gè)人的力量終究有限，而投資人組建維權(quán)組織，可以互通消息，及時(shí)了解最新案情；另一方面，受害人越多，警方也可能會(huì)更關(guān)注該案件，有利于加速案件處理。所以，當(dāng)平臺(tái)爆雷后，作為投資受害人，應(yīng)想盡一切辦法聯(lián)系到其他投資受害人，團(tuán)結(jié)一致，收集證據(jù)。通過創(chuàng)建微信群、QQ群、集體發(fā)帖、聯(lián)系媒體等方式抱團(tuán)維權(quán)，必要時(shí)，可以成立投資人委員會(huì)，共同聘請(qǐng)專業(yè)律師協(xié)助解決，比起投資人各自聘請(qǐng)律師，抱團(tuán)維權(quán)成本比個(gè)人維權(quán)低很多。

但是投資人們也需注意，抱團(tuán)后維權(quán)需理性。2017年曾發(fā)生過投資人抱團(tuán)上街維權(quán)、發(fā)布謠言、沖擊國(guó)家機(jī)關(guān)等不合法的維權(quán)行為。抱團(tuán)維權(quán)應(yīng)在法律框架內(nèi)進(jìn)行，否則不僅不能有效維權(quán)，還很可能受到法律制裁，得不償失。

截圖來源某貼吧

4.聘請(qǐng)律師，保駕護(hù)航

立案時(shí)，投資人可以就控制相關(guān)人員、凍結(jié)涉案資產(chǎn)等問題咨詢律師，以便進(jìn)行下一步的安排。如果警方不予立案，投資人應(yīng)詢問原因，如果是因?yàn)槿弊C據(jù)材料，應(yīng)當(dāng)盡快補(bǔ)充證據(jù)；如果沒有正當(dāng)原因，可提起行政訴訟，向警方施加壓力。如果最終未能刑事立案，投資人可以在律師的協(xié)助下進(jìn)行民事訴訟，向法院遞交民事起訴狀，并采取申請(qǐng)?jiān)V前財(cái)產(chǎn)保全等方法控制平臺(tái)相關(guān)人的主要賬戶。

立案后，投資人應(yīng)多咨詢律師的建議，根據(jù)案件具體情況，做出最佳選擇。為了加快案件辦理進(jìn)度，投資人可安排專人跟進(jìn)司法環(huán)節(jié)。

二、維權(quán)中有何實(shí)務(wù)問題？

如果平臺(tái)發(fā)的標(biāo)是真實(shí)有效，且只做中介服務(wù)，那么平臺(tái)逾期兌付或是提現(xiàn)困難不涉嫌刑事犯罪，投資人只能通過民事訴訟程序要求借款人還款。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)客觀、真實(shí)、全面、及時(shí)進(jìn)行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險(xiǎn)。即使投資人是出于對(duì)平臺(tái)的信任進(jìn)行投資，也不能要求平臺(tái)負(fù)違約賠償責(zé)任。投資人應(yīng)注意與平臺(tái)做好溝通，統(tǒng)一戰(zhàn)線，一起向借款人催款維權(quán)。

如果平臺(tái)是自融平臺(tái)或發(fā)的是假標(biāo)，則平臺(tái)涉嫌非法集資犯罪。非法集資是指公司、企業(yè)、個(gè)人或其他組織未經(jīng)批準(zhǔn)，違反法律、法規(guī)，通過不正當(dāng)?shù)那溃蛏鐣?huì)公眾或者集體募集資金的行為。非法集資并不是一個(gè)獨(dú)立的罪名，刑法上的非法集資通常指非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪。

在量刑方面，非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的差別較大。集資詐騙罪屬于重點(diǎn)打擊對(duì)象，曾最高可判處死刑。直到2015年8月，全國(guó)人大常委會(huì)通過刑法修正案（九）刪除集資詐騙罪死刑的規(guī)定，但最高刑期仍可至無期徒刑；而“非法吸收公眾存款”量刑十年封頂。

2. 非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的定性？

非法吸收公眾存款罪是指違反國(guó)家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為，具體包括：

（1）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬元以上的；

（2）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象150人以上的；

（3）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬元以上的；

（4）造成惡劣社會(huì)影響或者其他嚴(yán)重后果的。

 集資詐騙罪是指以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，擾亂國(guó)家正常金融秩序，侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為。“以非法占有為目的”具體表現(xiàn)為：

（1）集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；

（2）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；

（3）攜帶集資款逃匿的；

（4）將集資款用于違法犯罪活動(dòng)的；

（5）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避返還資金的；

（6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的；

（7）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；

（8）其他可以認(rèn)定非法占有目的的情形。

3.投資到平臺(tái)的資金會(huì)被沒收充公嗎？

不會(huì)。國(guó)家要沒收的是因非法集資產(chǎn)生的非法收益，不是受害人的本金。平臺(tái)以非法吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報(bào)，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)依法追繳。集資參與人本金尚未歸還的，所支付的回報(bào)可予折抵本金。

查封、扣押、凍結(jié)的涉案財(cái)物，一般應(yīng)在訴訟終結(jié)后，返還集資參與人。涉案財(cái)物不足全部返還的，按照集資參與人的集資額比例返還。

比如某平臺(tái)集資5000萬投資買房，一年后以7000萬全部轉(zhuǎn)賣，則上漲的2000萬屬于違法收益，應(yīng)予以沒收。而原來的5000萬屬應(yīng)返還給投資人的部分。但實(shí)際上，通常只能追回部分，如2000萬，那投資人只能在這2000萬的范圍里按集資額比例返還。

4.平臺(tái)爆雷后是否應(yīng)立即報(bào)案？

平臺(tái)爆雷后，投資者一般都急于收回投資本金，因而往往認(rèn)為報(bào)案讓公安機(jī)關(guān)介入是最快追回?fù)p失的途徑。事實(shí)上，公安機(jī)關(guān)介入后，需要進(jìn)行偵查，一般案件的偵查期限為兩個(gè)月，復(fù)雜案件的偵查期限長(zhǎng)達(dá)七個(gè)月。該類案件由于涉及投資受害人較多，案件偵查較為困難，因此能短時(shí)間內(nèi)追回?fù)p失的可能性不大，特別是在沒有抵押物或者不知資金去向的情況下，追回?fù)p失更是難上加難。

鑒于此，投資人在報(bào)案前應(yīng)謹(jǐn)慎分析，若平臺(tái)涉嫌詐騙，應(yīng)立即報(bào)警；若平臺(tái)只是暫時(shí)資金鏈出現(xiàn)問題，有相關(guān)自有資產(chǎn)或其他項(xiàng)目可進(jìn)行償還，則投資者可暫緩報(bào)案，給平臺(tái)一點(diǎn)時(shí)間，若平臺(tái)能償還，對(duì)雙方而言都是好事。

5.是否可以異地報(bào)案？

可以。經(jīng)濟(jì)犯罪案件和網(wǎng)絡(luò)犯罪都由犯罪地或犯罪嫌疑人居住地的公安機(jī)關(guān)管轄。但是，公安機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪線索的報(bào)案、控告、舉報(bào)、自動(dòng)投案，不論是否有管轄權(quán)，都應(yīng)當(dāng)接受并登記，由最初受理的公安機(jī)關(guān)依照法定程序辦理，不得以管轄權(quán)為由推諉或者拒絕。經(jīng)審查，認(rèn)為有犯罪事實(shí)，但不屬于其管轄的案件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)移送有管轄權(quán)的機(jī)關(guān)處理。

公安機(jī)關(guān)經(jīng)立案審查，同時(shí)符合下列條件的， 應(yīng)當(dāng)立案：

（1）認(rèn)為有犯罪事實(shí)；

（2）涉嫌犯罪數(shù)額、結(jié)果或者其他情節(jié)符合經(jīng)濟(jì)犯罪案件的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)，需要追究刑事責(zé)任；

（3）屬于該公安機(jī)關(guān)管轄。

6.報(bào)案后多久立案？

通常報(bào)案后，警方會(huì)發(fā)放一份受案回執(zhí)，并在七日以內(nèi)決定是否立案；重大、疑難、復(fù)雜線索，經(jīng)縣級(jí)以上公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，立案審查期限可以延長(zhǎng)至三十日；特別重大、疑難、復(fù)雜或者跨區(qū)域性的線索，經(jīng)上一級(jí)公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，立案審查期限可以再延長(zhǎng)三十日。

公安機(jī)關(guān)審查后認(rèn)為確實(shí)存在犯罪行為需要追訴會(huì)正式立案，出立案通知書。在此期間，報(bào)案人可以根據(jù)受案回執(zhí)的聯(lián)系電話跟蹤案件是否被正式立案。正式立案后，一般會(huì)有經(jīng)辦警官電話可以跟進(jìn)案件進(jìn)展。

面對(duì)平臺(tái)爆雷，在損失已造成的情況下，如何正確維權(quán)至關(guān)重要。投資者要對(duì)維權(quán)難度有充分的認(rèn)識(shí)，理性對(duì)待維權(quán)過程中的困難，做好打持久戰(zhàn)的心理準(zhǔn)備。

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