數字化與財富管理

數字化與投資的結合大家已經很熟悉了，尤其是20年和21年量化市場異常火爆，催生了多家百億私募，從CTA、市場中性到指數增強，從神經網絡到人工智能，投資者對量化投資的了解也越來越深入，量化、智能交易在金融市場的應用不僅降低了產品組合管理的邊際成本，也通過投資和風控的程序化強化趨勢。但是自21年下半年開始，不同策略的量化產品出現不同程度的回撤，這也說明了一個問題，那就是量化交易和風控模型有自身的局限性，需要不斷的更新迭代，尤其是政策環境變化和趨勢出現拐點的時候，這時還需要結合投資經理的經驗來進行策略調整和修正。除了投資數字化在風控和運營上也有著重要的應用，尤其是對于銀行業來說，數字風控系統與信用管理、貸款審批等相結合有其必要性和意義，除此之外數字化在反洗錢領域的應用也有著重要的意義，“客戶畫像”、客戶分類等量大、繁瑣、細致的工作都適合模型和算法的引用。

今天主要來看一下數字化在營銷端的應用，數字化在營銷市場的最廣泛的應用也就是大家最熟悉的證券的開戶、下單等經紀業務和線上營銷、認購的機構銷售業務，這些業務不僅提高了運營的效率，同時有效的規避了因疫情防控帶來的影響。除了與一些傳統的經濟業務結合外，數字化還有著其他的應用，例如近幾年發展迅速的智能投顧業務，這一業務有一個關鍵點就是與客戶建立信任關系，如何讓客戶信任智能投顧提供的投資建議？首先要讓客戶相信機器算法也可以充分的“了解”他自己，在此基礎上可以為他量身打造合適的投資建議和完善的投后跟蹤，當然智能投顧的客戶經理也需要足夠的專業，不然很容易造成客戶的流失。

市場上從來不乏高凈值客戶，也從來都不缺投資標的，如何將兩者有機的結合正是銷售的意義所在。券商內部銷售能力參差不齊，除了營業部數量和分布以外還有一個問題就是數字化程度（這里暫不考慮投資經理的問題，說實話收益率差的產品規模大，收益率還不錯的產品規模小都是普遍現象，尤其投資信用債的固收產品同質性很高，收益率也都類似，里面也有一定的品牌效應，這里我們單純分析內部渠道的銷售問題。）。舉個簡單的例子，大部分券商營業部銷售產品可以在網上認購，而且風險比較高的產品也可以由客戶經理上門為投資者辦理，適當性都可以幫助客戶進行遠程認證，這樣無形之中就拓寬了客戶群體的地域范圍。而有些券商營業部還需要臨柜辦理雙錄，這樣對一些沒有營業網點的地域來說很難拓展客戶。當然銷售業務的數字化進程與公司的風控息息相關，小編之前就有了解到，某券商的合規風控認為客戶的合格投資者認定和雙錄必須要臨柜辦理，這樣才更合規，只能說這個合規風控挺嚴格的，也能看出來數字化在營銷中心應用的困難程度。

“善博弈謀全局”數字化在財富管理上的應用要著眼于整個公司的戰略布局，離不開整個組織從上到下的數字理念和數字文化的培養。在符合企業自身核心價值的基礎上，結合利用數字化布局網絡營銷，增加網絡營銷觸點，增加銷售渠道的競爭力，投資者越來越適應數字化的生活，那么營銷要跟上客戶的需要，產品的設計和營銷也要符合數字化的場景。建立、優化客戶管理系統，拓寬產品銷售品種，利用數字化與投資者教育相結合，增強客戶粘性的同時也可以增加產品的銷售規模。