規(guī)范發(fā)展與業(yè)務(wù)創(chuàng)新：供應(yīng)鏈金融相關(guān)政策盤(pán)點(diǎn)

作者：姚麗

來(lái)源：零壹財(cái)經(jīng)（ID:Finance_01)

近年來(lái)，隨著國(guó)家對(duì)供應(yīng)鏈發(fā)展的重視及對(duì)小微企業(yè)的政策傾斜，與兩者緊密相關(guān)的配套基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)鏈金融也屢屢出現(xiàn)在政策文件中。通過(guò)梳理發(fā)現(xiàn)，“規(guī)范發(fā)展”與“業(yè)務(wù)創(chuàng)新”是近年來(lái)供應(yīng)鏈金融相關(guān)政策的兩個(gè)關(guān)鍵詞。

2021年，《政府工作報(bào)告》首次提及要?jiǎng)?chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，體現(xiàn)了在國(guó)家層面對(duì)供應(yīng)鏈金融的重視。2020年之前，供應(yīng)鏈金融的相關(guān)內(nèi)容只是散見(jiàn)于供應(yīng)鏈及金融相關(guān)政策文件中，2020年9月，首個(gè)專(zhuān)門(mén)針對(duì)供應(yīng)鏈金融的指導(dǎo)性、框架性文件出臺(tái)，中國(guó)人民銀行等八部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見(jiàn)》，標(biāo)志著關(guān)于供應(yīng)鏈金融的政策導(dǎo)向進(jìn)入新的階段。之后，各地的供應(yīng)鏈金融相關(guān)政策明顯增加。

通過(guò)梳理發(fā)現(xiàn)，“規(guī)范發(fā)展”與“業(yè)務(wù)創(chuàng)新”是近年來(lái)供應(yīng)鏈金融相關(guān)政策的兩個(gè)關(guān)鍵詞。在“規(guī)范發(fā)展”與“業(yè)務(wù)創(chuàng)新”的政策導(dǎo)向下，多家商業(yè)銀行及金融科技企業(yè)推出了供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新項(xiàng)目。為了全面展現(xiàn)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，零壹智庫(kù)將陸續(xù)推出“數(shù)字供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展報(bào)告及專(zhuān)題”，歡迎相關(guān)機(jī)構(gòu)聯(lián)系我們提供創(chuàng)新案例。

以下是對(duì)近年來(lái)供應(yīng)鏈金融相關(guān)政策文件的簡(jiǎn)要梳理。

一、《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見(jiàn)》

2016年2月，人民銀行等八部委發(fā)布了《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見(jiàn)》，其中有兩點(diǎn)供應(yīng)鏈金融相關(guān)意見(jiàn)：一是大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資，推動(dòng)更多供應(yīng)鏈加入應(yīng)收賬款質(zhì)押融資服務(wù)平臺(tái)，支持商業(yè)銀行進(jìn)一步擴(kuò)大應(yīng)收賬款質(zhì)押融資規(guī)模。二是探索推進(jìn)產(chǎn)融對(duì)接融合，探索開(kāi)展企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點(diǎn)；支持大企業(yè)設(shè)立產(chǎn)業(yè)創(chuàng)投基金，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游創(chuàng)業(yè)者提供資金支持。 

二、《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見(jiàn)》

2017年10月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“”指導(dǎo)意見(jiàn)），提出到2020年，基本形成覆蓋我國(guó)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的智慧供應(yīng)鏈體系，培育100家左右的全球供應(yīng)鏈領(lǐng)先企業(yè)，中國(guó)成為全球供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的重要中心”。指導(dǎo)意見(jiàn)同時(shí)提出“積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融”，包括兩點(diǎn)： 

一是推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。推動(dòng)全國(guó)和地方信用信息共享平臺(tái)、商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等開(kāi)放共享信息。鼓勵(lì)商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。鼓勵(lì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)與人民銀行征信中心建設(shè)的應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)對(duì)接，發(fā)展線上應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈金融模式。

二是有效防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)建立債項(xiàng)評(píng)級(jí)和主體評(píng)級(jí)相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，加強(qiáng)供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用，確保借貸資金基于真實(shí)交易。加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，提高金融機(jī)構(gòu)事中事后風(fēng)險(xiǎn)管理水平，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。健全供應(yīng)鏈金融擔(dān)保、抵押、質(zhì)押機(jī)制，鼓勵(lì)依托人民銀行征信中心建設(shè)的動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)開(kāi)展應(yīng)收賬款及其他動(dòng)產(chǎn)融資質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓登記，防止重復(fù)質(zhì)押和空單質(zhì)押，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融健康穩(wěn)定發(fā)展。

三、《關(guān)于開(kāi)展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)的通知》

2018年4月，商務(wù)部等八部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“通知”），提及發(fā)展供應(yīng)鏈金融，并支持供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，具體包括“規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”以及“規(guī)范開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)”。  

關(guān)于“規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”，通知提出：推動(dòng)供應(yīng)鏈核心企業(yè)與商業(yè)銀行、相關(guān)企業(yè)等開(kāi)展合作，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，發(fā)揮上海票據(jù)交易所、中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)和動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施作用，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，積極穩(wěn)妥開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，為資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供安全通道，為符合條件的中小微企業(yè)提供成本相對(duì)較低、高效快捷的金融服務(wù)。此外，通知還提出：推動(dòng)政府、銀行與核心企業(yè)加強(qiáng)系統(tǒng)互聯(lián)互通和數(shù)據(jù)共享，加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融監(jiān)管，打擊融資性貿(mào)易、惡意重復(fù)抵質(zhì)押、惡意轉(zhuǎn)讓質(zhì)物等違法行為，建立失信企業(yè)懲戒機(jī)制，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)范運(yùn)行，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

關(guān)于“規(guī)范開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)”，通知提出：有條件的企業(yè)可加強(qiáng)與商業(yè)銀行、平臺(tái)企業(yè)等合作，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式，優(yōu)化供應(yīng)鏈資金流，積極穩(wěn)妥、依法依規(guī)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

四、《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見(jiàn)》

2020年9月，中國(guó)人民銀行等八部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），這是首個(gè)供應(yīng)鏈金融方面的指導(dǎo)性、框架性文件。《意見(jiàn)》提出穩(wěn)步推動(dòng)供應(yīng)鏈金融規(guī)范、發(fā)展和創(chuàng)新，包括提升產(chǎn)業(yè)鏈整體金融服務(wù)水平、探索提升供應(yīng)鏈融資結(jié)算線上化和數(shù)字化水平、加大對(duì)核心企業(yè)的支持力度、提升應(yīng)收賬款的標(biāo)準(zhǔn)化和透明度、提高中小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資效率、支持打通和修復(fù)全球產(chǎn)業(yè)鏈、增強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)保障支持等。

在金融科技應(yīng)用方面，《意見(jiàn)》提出要防范金融科技應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)：供應(yīng)鏈金融各參與方應(yīng)合理運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術(shù)，持續(xù)加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)、信息系統(tǒng)等的安全保障、運(yùn)行監(jiān)控與應(yīng)急處置能力，切實(shí)防范信息安全、網(wǎng)絡(luò)安全等風(fēng)險(xiǎn)。

五、金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)

2019年12月，中國(guó)人民銀行官網(wǎng)發(fā)布文章《中國(guó)人民銀行啟動(dòng)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)工作》。文章寫(xiě)道，按照《國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)北京市服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開(kāi)放綜合試點(diǎn)工作方案的批復(fù)》（國(guó)函〔2019〕16號(hào)），中國(guó)人民銀行支持在北京市率先開(kāi)展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，探索構(gòu)建符合我國(guó)國(guó)情、與國(guó)際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，引導(dǎo)持牌金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的前提下，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)賦能金融提質(zhì)增效，營(yíng)造守正、安全、普惠、開(kāi)放的金融科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境。

金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)被稱(chēng)為中國(guó)版”監(jiān)管沙盒”。試點(diǎn)工作自2020年1月首先從北京啟動(dòng)，后擴(kuò)大至其他省市，申請(qǐng)機(jī)構(gòu)也從持牌金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大至金融科技企業(yè)。試點(diǎn)工作為供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的金融科技創(chuàng)新提供了綠色通道，至2021年10月累計(jì)公布了逾百個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目，完成了4個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用測(cè)試，其中有兩個(gè)與供應(yīng)鏈金融相關(guān)，一是工商銀行的“基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認(rèn)證管理與供應(yīng)鏈金融”,二是中國(guó)銀行的“基于區(qū)塊鏈的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)”。

此外，中小銀行也在積極探索供應(yīng)鏈金融的科技創(chuàng)新，例如，2021年7月，徽商銀行申報(bào)的”基于區(qū)塊鏈技術(shù)的綠色信貸服務(wù)”項(xiàng)目入選安徽省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具第一批創(chuàng)新應(yīng)用，該項(xiàng)目綜合運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)及人工智能等技術(shù)，構(gòu)建應(yīng)收賬款服務(wù)平臺(tái)，也可歸類(lèi)為供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目。 

六、地方供應(yīng)鏈金融相關(guān)政策

在地方層面，多地金融監(jiān)管部門(mén)相繼出臺(tái)了了供應(yīng)鏈金融相關(guān)政策文件。深圳作為全國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)源地和集聚地，是最早發(fā)布地方性相關(guān)政策文件的城市。2019年1月，深圳市地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)實(shí)施《關(guān)于促進(jìn)深圳市供應(yīng)鏈金融發(fā)展的意見(jiàn)》，強(qiáng)調(diào)了進(jìn)一步發(fā)展金融科技，實(shí)現(xiàn)科技對(duì)供應(yīng)鏈金融的賦能。

此外，2019年9月，廣州市地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)《廣州市關(guān)于促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》的通知。2021年2月，山東省財(cái)政廳會(huì)同省工業(yè)和信息化廳、人民銀行濟(jì)南分行出臺(tái)《關(guān)于強(qiáng)化財(cái)政金融政策融合促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的通知》。2021年5月，人民銀行長(zhǎng)沙中心支行聯(lián)合十三部門(mén)出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)湖南省供應(yīng)鏈金融規(guī)范發(fā)展的若干措施》。2021年7月，廈門(mén)銀保監(jiān)局、廈門(mén)自貿(mào)委等六部門(mén)聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步深化供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)質(zhì)效的實(shí)施意見(jiàn)》，等等。

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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原標(biāo)題： 規(guī)范發(fā)展與業(yè)務(wù)創(chuàng)新：供應(yīng)鏈金融相關(guān)政策盤(pán)點(diǎn)