樓老師：債務人逾期前的危險信號

作者：樓克佳

來源：金逸風控催收（ID:sh-king-yi）

大家好，我是金逸風控催收的創始人樓克佳。今天跟大家分享逾期前的危險信號，有些債務人在逾期之前，他都會有一些危險信號的出現，這些危險信號出現以后，他就可能會造成逾期。

第一種，債務人信用貸款逐步增加。有的債務人辦了很多信用卡，10萬，20萬，30萬，50萬等等的，因為辦信用貸款肯定是之前他已經辦過有抵押的貸款，有抵押的貸款利率比較低，拿房子去抵押的銀行貸款，有可能就5個點、6個點，信用卡貸款的話，有可能是8個點到12個點，在網貸上借的話，有可能就要15個點到18個點，如果民間借貸，那利率更高，2分息，3分息都有。信用貸款逐步增加，說明債務人負債增加，風險就比較大。

第二種，個人或者企業的特大、特小的貸款，小老板借大錢，大老板借小錢的時候，可能就有很大的問題。一個小企業明明只要借幾十萬，突然之間要借幾百萬，我覺得都是不符合常理的，或者說有重大的債務危機要面臨。還有的，你感覺這個老板很大，通常最少借個500萬、1000萬，怎么突然之間借三五十萬也可以，這也是一個問題。我們北方有一個老板，外面已經是負債幾個億了，但當地人都還以為他是大老板，他最近就在我客戶那邊借款，想借個三五十萬，那么大的老板為什么只借三五十萬？后來我就跟客戶說了，你千萬別借給他，你不要看這三五十萬金額小，他借三五十萬的用途是什么呢，因為他要付銀行兩個億的利息，民間借貸一個億的利息，他現在就借小錢付利息，早晚要死掉的，他還不出這些本金的。所以說你別以為少，你借給他以后，他去付了信貸機構一個月的利息都不夠，應付不過來的，他早就出現了重大的債務危機，所以這個小錢也不能借。

第三種，只付利息，不還本金的。借款到期了，要債務人還本金他沒有的，本來借款時間是一年的，當然一年里面他是付利息的，第二年就跟你商量，我再借一年好不好，我繼續跟你做生意，再付你利息，其實他是還不了本金的，他就給你付息。所以這種客戶你不要覺得他是個好客戶，其實到后面兩年三年，甚至于四年以后，本金根本要不到，我在北方遇見一些信貸機構都是這樣，借了幾年了，本金沒有還過，或者說本金一直在增加，借錢付息。比如，原來是借200萬本金，利息按時付的，后來借款到期要還的時候，他再問你借200萬，變成400萬本金，然后付400萬的利息，最后借到800萬、1000萬，債權人覺得還是一個正常的生意，其實這不是一個正常的生意，他根本還不出后面的本金，最后還是債權人自己倒霉。

第四種，債務人答應還款，但連續幾次違約的。我說債務人違約也是正常的，我們催收當中，債務人違約的很多，但是你要掌握一個度，我一直說事不過三，一次兩次也就算了，超過三次以上，那你肯定態度要不一樣，要盯得緊了，你要改變催款態度和策略了。

第五種，債務人長時間聯系不上，多次不回復電話和短信。聯系不上的原因有很多，有可能你今天找我，我正好在培訓，幾個小時聯系不上，或者說我比較忙，我沒有及時回復微信，這很正常?；蛘呱×耍锌赡軆商炻撓挡簧?，但第三天聯系不上那就不正常，那你就要去看一下他到底出了什么事情，及時地去了解一下實際情況，一般來說我給債務人打電話，打一個，兩個，如果他不接，那你再等等，再發個微信，兩天聯系不上那必須要去看一下真實情況。

第六種，以低價出售資產，或者突然下過大的訂單，發展過快，有的債務人現在債務很多，雖然他沒有爆發，但遲早要爆發。我有個北京的債務人就是這樣，他今年就突然一下子把北京的房子以極快的速度去賣掉，他就想盡快拿到現金到海外去，自己住的和兒子的房子，一共三套房都賣掉，并且低價出售出去?；蛘咄蝗幌逻^大的訂單，這個訂單付個定金，把一批貨訂過來，然后完成后面的銷售，錢拿到，最后這個余款他就不付了。還有的企業發展過快，不同的行業它發展過快，有可能也是個危機，就像今年曝出來的義烏女首富，新光集團也是一下子眾多債務危機集中爆發出來，它就是發展過快，涉足于很多的行業，有新光小貸，新光房地產等等，以前發家做的新光飾品到不怎么進一步發展，都做其他行業去了，發展過快，借錢發展，導致這個情況的發生。她現在認清了，不能這樣發展過快，要回歸主業，再開始做她的飾品，希望把300多億債務全部去解決。

最后一種，就是行業突遭變故的，本來是一個朝陽的行業，突然一個政策出來，一個行業新規則出臺了，他就變成一個夕陽的行業。前兩年我們上海少兒培訓機構生意很好，老百姓掙錢都愿意投資在小孩身上。有一個企業在銀行借了兩三千萬，用于他四個新的培訓機構的裝修和發展，后來他剛借完錢投資進去裝修的時候，上海就出臺了一個政策，嚴查少兒培訓機構，你有執照的機構查，沒有執照的更查得厲害，辦學資質模棱兩可的，打擦邊球的都不能營業，結果他四個新的店都開不出來，都要關閉，房子也要退掉，裝修花進去的錢等于都沒有了，他的老店還有種種危機，所以它就叫行業突遭變化，包括現在的一些美容醫院，今年也是遭到嚴查，很多美容醫院借錢擴張開店也出現類似問題，包括房地產行業也是的，一個政策出來，本來這批房子開發出來很好賣的，現在賣不掉，都有這個問題，行業突遭變故。你去借錢給他的時候，也要看一下，關注一下他近期這個行業的變化。

以上這些，都是逾期前可能會出現的一些危險的信號，跟大家簡單地分享一下。

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原標題： 樓老師：債務人逾期前的危險信號